Finansiering före leverans

Finansiering före leverans
Avser det tillfälliga likviditetsbehov som behöver finansieras under tiden fram till att varan levereras. Vid en ovanligt stor exportaffär eller om exporten avser specialtillverkade varor kan behovet av att finansiera sig eller täcka riskerna vara särskilt stort. I många exportaffärer kräver köparen att exportören lämnar en kontraktsgaranti för sitt fullgörande t ex en förskottsgaranti eller en anbudsgaranti. Kontraktsgarantier kan ställas ut av t ex en bank som då går i god för exportörens åtagande. En kontraktsgaranti belastar exportörens kreditutrymme hos sin bank.

• Exportlånet

Almi erbjuder i samarbete med EKN, SEK, Swedfund och Exportrådet ett Exportlån. Lånet är till för företag som har ett kapitalbehov i samband med en exportsatsning och ges i utländsk valuta. Vid en exportaffär i utländsk valuta kan valutarisken minskas genom att lånet tas i utländsk valuta, t ex USD eller EUR.

Exportlånet är marknadskompletterande och till för affärer där företagets bank inte har möjlighet att ställa upp ytterligare. För att inte konkurrera med den privata marknaden är räntan högre än motsvarande lån på den privata marknaden. Räntesättning sker efter kundens rating. Med Exportlånet kan upp till 90 procent av företagets totala kapitalbehov finansieras och det finns ingen övre beloppsgräns. Lånet lämnas till små och medelstora företag enligt EUs definition; högst 250 anställda och 500MSEK i omsättning.

Lånet kan användas för rörelsekapital eller investeringar i Sverige eller i utlandet. Lånet kan ges då en konkret exportorder finns eller till företag som har ett positivt kassaflöde och som har för avsikt att starta export eller att utöka sin exportverksamhet.

• Motgaranti från EKN

I många exportaffärer kräver köparen att exportören lämnar en kontraktsgaranti för sitt fullgörande. Kontraktsgarantier kan ställas ut av t ex banken som då går i god för exportörens åtganden. EKN erbjuder en Motgaranti som minskar bankens risk och underlättar för det exporterande företaget att erhålla bankens kontraktsgaranti.

 Motgaranti ges till banker och andra utställare av kontraktsgarantier i samband med export. Motgarantin täcker utställarens regressrisk på exportören om förmånstagaren i en kontraktsgaranti - vanligtvis köparen - begär utbetalning. Detta gäller oavsett om exportören har fullgjort sina skyldigheter enligt köpeavtalet eller inte.

Motgarantin kan användas för de flesta exportaffärer och med stor flexibilitet för löptider. Alla typer av kontraktsgarantier kan garanteras, vanligast förekommer förskottsgarantier, anbudsgarantier och fullgörandegarantier. Både villkorade och ovillkorade garantier, så kallade On Demand- garantier, kan täckas.

Garantin är en riskdelning mellan utställande bank och EKN. EKNs del omfattar vanligtvis 75 procent av det utställda beloppet. Motgarantier kan lämnas för kontraktsgarantier så väl till stora som små företag.

• Rörelsekreditgaranti från EKN

EKNs Rörelsekreditgarantin underlättar kapitalförsörjningen för små och medelstora exporterande företag. Garantin minskar bankens risk på kredittagaren och ökar utrymmet för nya krediter.

 Med en rörelsekreditgaranti delar banken risken med EKN, när banken lämnar rörelsekrediter i form av lån, checkkredit eller övertrasseringsrätt som avser kapital för att finansiera exportverksamhet. EKN garanterar 50 procent av det beviljade beloppet.

Rörelsekreditgarantin skyddar banken mot förlust om kredittagaren inte återbetalar den garanterade krediten. Behovet av kapital kan vara för kostnader som uppkommer innan exportorder är tecknad eller efter avtal. Det ska vara skiljt från kredittagarens behov av mer långsiktigt risk- eller egenkapital för att exempelvis etablera sig som exportör. Avser ansökan en checkkredit eller ett lån som inte avser finansiering av en specifik exportaffär ska minst 50 procent av kredittagarens omsättning utgöras av export.

• EKNs garanti mot Tillverkningsförlust

EKNs garanti mot tillverkningsförlust skyddar exportören mot förlust om köparen helt eller delvis avbryter avtalet och exportören står med kostnader för specialtillverkade varor. Även förluster till följd av att avtalet har varit avbrutet i minst sex månader ersätts av garantin. Exportören kan ev. ordna finansiering genom att överlåta fordran och rättigheterna under garantin till en bank eller ett annat finansieringsinstitut.

• Säkerhetsgaranti från EKN

EKNs säkerhetsgaranti underlättar för exportören att lämna kontraktsgarantier. Garantin täcker förluster som orsakats av att köparen utvyttjar kontraktsgarantin trots att exportören uppfyllt sina åtaganden (otillbörligt dragande).

• Remburs öppnad vid order/kontrakt

Rembursen är ett oåterkalleligt åtagande av den rembursöppnande banken att betala förmånstagaren ett fastställt belopp om denne uppfyller rembursens villkor. Exportören kan begära att rembursen öppnas på ett tidigt stadie, redan vid order/kontraktskrivande. Med rembursen som säkerhet kan det underlätta för exportören att finansiera sig.

• Transferabel remburs

Exportören kan överlåta sina rättigheter under rembursen helt eller delvis till underleverantören i en s k transferabel remburs. Aviserande bank transfererar rembursen till underleverantörens bank. 

• Back-to-back remburs

Den ursprungliga rembursen inklusive rätten till likviditet under denna, pantförskrivs till den aviserande banken, som sedan utfärdar ny och fristående remburs med denna kompletterande säkerhet.